Угрозы безопасности банков

В процессе выявления, анализа и прогнозирования потенциальных угроз интересам банка в рамках безопасности учитываются объективно существующие внешние и внутренние условия, влияющие на банковскую систему в целом.

Источники угроз банковской деятельности:

  • -природные (редкое явление);
  • -технические (связанные с техникой);
  • -социальные (общество-человек).

Следует обратить внимание, что именно социальные угрозы наиболее опасные.

Таковыми являются:

  • - нестабильная политическая, социально-экономическая обстановка, обострение криминогенной ситуации, криминальная конкуренция и т.д.;
  • - невыполнение законодательных актов, правовой нигилизм, отсутствие некоторых законов по жизненно важным вопросам;
  • - снижение моральной, психологической, производственной ответственности работников банка и т.д.

Виды угроз безопасности банковской деятельности:

Внутренние угрозы - это источники, порождаемые внутренними противоречиями или иными факторами, которые могут исходить непосредственно от коллектива, групп людей и отдельных личностей, наделенных определенными полномочиями при выполнении своих обязанностей в данном учреждении.

Внешние угрозы - это источники, которые существуют или могут появляться за рамками организации, в частности банка, и воздействовать на его интересы извне. Основу внешних угроз, как правило, составляет социальные источники опасности (люди), а также и природные.

Классификация потенциальных угроз безопасности банков:

Первая группа - физические угрозы.

Вторая группа - технические угрозы.

Третья группа - интеллектуальные угрозы

Физические угрозы, как воздействие физических лиц, совершающих противоправные действия методом физического насилия, также и природные, техногенные катастрофы.

К физическим угрозам относятся:

  • - похищения и угрозы похищения сотрудников банка, членов их семей и близких родственников;
  • - убийства, сопровождаемые насилием, издевательствами и пытками; разбойные нападения с целью завладения денежными средствами, ценностями и документами;
  • - уничтожение собственности банка и собственности банковских работников; угроза безопасность банковская
  • - террористические акции, т.е. совершение преступления в форме взрыва, поджога, применения или угрозы применения взрывных устройств, химических, биологических, токсических ядов, веществ, а также захват заложников, транспортных средств и т.д.;
  • - чрезвычайные обстоятельства - это события вызванные аварией и приведшее на определенной территории к угрозе жизни и здоровью людей, ущербу государственным, коммерческим и иным видам собственности, личного имущества граждан и природной среде.

Технические угрозы - это совокупность мероприятий и технических средств, направленных на получение нужной информации, а также на нарушение, нейтрализацию аппаратных средств и программного обеспечения интересующего объекта (банка), к ним относятся:

  • - перехват информации;
  • - радиоразведка связи и управления;
  • - искажение информации;
  • - ввод ложной информации;
  • - информационное нападение;
  • - уничтожение информации и т. д.

Цель - перехватить, исказить, уничтожить информацию

Интеллектуальные угрозы - это угрозы направленные на продукт интеллектуального труда, умственные способности индивида.

- «Беловоротничковые угрозы (преступления)».

«Белые воротнички» - представители административно-бюрократического аппарата всех сфер управления

«Беловоротничковые угрозы» - это когда предприниматели, государственные служащие, банкиры и другие представители административного аппарата, обладают возможностью по характеру предоставляемых им полномочий совершать такие экономические преступления, как: нарушение антитрестовского законодательства; мошенничества с ценными бумагами, на фондовой бирже, с получением кредитов и ссуд; присвоением банковских средств, уклонение от уплаты налогов, взяточничество и др.

- "Золотые воротнички" - новая категория персонала, обладающая высокой компьютерной грамотностью: программисты управляемых производственных комплексов, операторы роботизированных систем, специалисты по сверхновым материалам и т.д.

Мошенничество:

  • - хищение чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием;
  • - получение кредита путем обмана или злоупотребления доверием и его присвоение.

Мошеннические действия на финансовом рынке Украины совершаются при следующих операциях:

  • 1. Продажа и покупка ценных бумаг.
  • 2. Предоставление и получение кредита.
  • 3. Предоставление вексельного кредита.
  • 4. Инкассирование векселей.
  • 5. Вексельное поручительство банка.
  • 6. Предоставление залога в обеспечение возвратности выданных ссуд.
  • 7. Проведение расчетов по кредитным картам.
  • 8. Страхование кредитов и сделок.
  • 9. Операции по «уничтожению, обрушению» банка по выдаче невозвратного долга.
  • 10. Получение кредита за взятку, данную сотруднику банка.
  • 11. Получение кредита подставной фирмой.
  • 12. Фальшивое авизо.
  • 13. Умышленные неплатежи и т.д.

Лжепредпринимательство - создание коммерческих организаций без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, с целью получения кредитов, освобождения от налогов, извлечение других имущественных выгод или прикрытие запрещенной деятельности.

Цель - создание банков и других кредитных организаций предназначенных для привлечения и последующего хищения денежных средств других лиц.

Лжепредпринимательство - один из обязательных элементов по отмыванию нелегально полученных доходов через банковскую систему.

Преступления с использованием пластиковых платежных средств:

  • - операции с поддельными картами;
  • - операции с украденными/поддельными картами;
  • - многократная оплата услуг и товаров;
  • - мошенничество с почтовыми/телефонными заказами ;
  • - многократное снятие со счета;
  • - мошенничество с использованием подложных слипов;
  • - использование для выдачи наличных денег через банкомат;
  • - подключение электронного записывающего устройства к POS - терминалу/банкомату, “Skimming” и другие виды мошенничества.

Основные способы подделки пластиковой карты:

  • - изменение информации на магнитном носителе;
  • - изменение информации записанной на лицевой стороне;
  • - их сочетание;
  • - подделка подписи законного владельца и т.д.

Скимминг - тщательное и полное копирование всего содержимого магнитных треков (дорожек)

За последние три года число мошенничеств по пластиковым картам выросло в 180 раз! В Украине около 5% кредитных карточек - фальштвые.

Кардинг - мошенничество с кредитными каточками (кража номеров кредитных карт, продажа поддельных кредитных карт и т.д.)

Фишинг - получение информации от владельцев пластиковых карточек путем рассылки по электронной почте с фальшивыми веб-страницами, имитирующие легитимные сайты, запросов от имени банков и платежных систем.

За первые месяцы прошлого года в мире 57 млн. человек подверглись фишинговым атакам. За прошедший год мошенники «заработали» 450 млн. долларов!

Нигерийские письма. Приходят в виде электронного письма или в виде факс-сообщения. Необходим счет в любом зарубежном банке для перечисления «грязных» денег. В качестве вознаграждения за помощь 10-30% от заявленной суммы.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   Загрузить   След >